現在、築20年過ぎの大規模マンション住まいです。もともと、神戸方面の社宅住まいでした。そろそろ住宅を購入することを考え始め、神戸でマンション巡りを始めたころに、私の実家から近く、立地がよいこのマンションを紹介されました。
購入時には頭金を少し用意して、それ以外は住宅ローンを組むことにしました。住宅ローンは25年で組んだので、あともう少しで完済になります。
最初は住宅金融公庫のローンを組んでいました。固定金利で最初の10年は年利2.2％、残りの15年は年利3.5％でした。3年ほど返済したところで、当時低金利が続いていた変動金利に借り換えようと思い、いろいろと検討した結果、東京スター銀行の預金連動型スターワン住宅ローンにたどりつきました。
東京スター銀行の預金連動型スターワン住宅ローンは、借入額と預金額（普通預金）を相殺して、差額分だけに利子の支払いが生じるという仕組みになっています。
それゆえ、万一に備えて手元においていた資金と、3年間で蓄えた貯金を合算して、利子をほぼ払うことなく元本だけを返してきました（団信保険を掛ける場合は別途保険料が必要です）。
そんな貯金があるなら繰り上げ返済すればいいのでは、ということですが、私が不慮の事故等で死んでしまった場合に、専業主婦である妻に手元資金が残っていないのは心細いので、手元に資金を残しながらも利子を支払わなくてよいのが利点です。
さらに、万一のこと（死亡、がんにり患する等）があった場合は、以後の借金の返済が不要となる団信保険にも入れます。
低金利時代にはどこに預けてもほとんど利子がつかなかったので、このローンに貯金全額を投入しておいたのは正解だったかな、と振り返って思います。
実際、住宅ローンを組む際には、手元にある程度の資金を残されると思います。
その額によっては、一般的な住宅ローンを組むのがよいか、この預金連動型ローンを組むのがよいか、最近上がってきている金利をにらみつつ、比較検討されてもよいかと思います。
| リスク資産 種類 | 元本(円) | 現保有額(円) | 損益(円) | 損益計(円) | |
| ① | FX～機械的デイトレード | 2,500,000 | 2,481,200 | -18,800 | -1,505 |
| ② | FX～高スワップ狙いトルコリラ保有 | 450,000 | 502,370 | 52,370 | |
| ③ | Vポイント投資信託 HSBCインドインフラ株式オープン | 325,339 | 313,036 | -12,303 | |
| ④ | 仮想通貨（ルナクラシック） | 80,000 | 57,228 | -22,772 |
退職まで797日
